НОВОСТИ

Разработка и написание бизнес планов

 

ВЫГОДНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ ДЛЯ ИНВЕСТОРОВ 
20% ПРИБЫЛИ!

 

 

гамблс

 

ПОСТОЯННАЯ
РАБОТА
СТУДЕНТАМ!
+7(391)263-60-34
+7(391)256-75-74

logotip2a03.png 

 

 

 

+7 (391) 268-08-05
Яндекс.Погода

 

 

Яндекс.Метрика Рейтинг@Mail.ru

Кредитование юридических лиц

Кредитование юридических лиц

Одним из основных направлений деятельности любого банка является кредитование юридических лиц. Кредиты для юридических лиц могут быть самыми разными: обычно они выдаются предприятиям на развитие бизнеса, на покупку недвижимости и оборудования, на пополнение оборотных средств.

Как правило, для крупных компаний получить кредит в банке не составляет особых проблем, а вот в случае с предприятиями малого и среднего бизнеса дело обстоит немного сложнее. Причинами отказа в выдаче кредита могут быть: отсутствие или недостаточность имущества, которое может служить залогом по кредиту, недостаточная «прозрачность» бизнеса потенциальных клиентов и тд.

 

Для того чтобы «наладить отношения» с представителями малого и среднего бизнеса и не отсеивать всех под одну гребенку, банки предлагают различные схемы кредитования: кредитные решения могут отличаться друг от друга суммами займа, сроками их рассмотрения, размером залогового обеспечения и методами оценки банковских рисков. Другими словами, банки стремятся упростить требования к заемщикам и разработать индивидуальный подход к каждому клиенту. Очень важную роль для заемщика здесь играет «прозрачность» его бизнеса, чем лучше выглядит его отчетность, тем проще будет получить кредит. Иногда банки присылают на предприятие своего эксперта, чтобы тот «на месте» оценил состояние дел заемщика. Более того, банком проводится анализ ситуации на финансовом рынке в настоящее время, оценивается срок, на который выдается кредит, а также обеспеченность кредита и количество задействованных банковских услуг.

В целом, чтобы быть уверенным в получении кредита наверняка, заемщик должен держать в голове следующие пункты, на которые обязательно обратит внимание любой банк:

* предоставление залога - непременное условие практически любой кредитной сделки; 
* наличие у заемщика стабильного и перспективного бизнеса, перспективы данного вида бизнеса на рынке, успешный опыт работы; 
* размер собственного капитала предприятия; 
* источники погашения кредита.

Гарантом кредитной сделки могут стать поручительства третьих сторон. Они же обеспечат возврат кредита в случае нарушения принципов кредитования.

Главное помните, что любой банк осуществляет кредитование при условии, что будут соблюдены его коммерческие интересы. Кредитование базируется на договорной основе, так что каждая сторона принимает на себя определенные обязательства и ответственность.

 

 Документы, необходимые для получения кредита юридическим лицом

1) Заявление-анкета на кредит

2) Ходатайство на выдачу кредита (на бланке заемщика)

  • объем и сроки кредитования;
  • направление (цель) использования средств;
  • предлагаемое обеспечение (залог, поручительство, гарантия)

Ходатайство должно содержать просьбу о кредитовании, а также следующие сведения:

а) Юридические документы (копии заверены организацией)

  • Учредительный договор;
  • Устав;
  • документы, подтверждающие полномочия должностных лиц организации-заемщика на подписание банковских документов (копия приказа, доверенность на лиц, имеющих право первой подписи на проведение этих операций; приказ о назначении главного бухгалтера и выписка из Протокола собрания об избрании (назначении) руководителя;
  • протокол собрания учредителей (решение Совета директоров или Наблюдательного Совета) об одобрении сделки по заключению кредитного договора с банком и предоставлении в залог имущества;
  • копии паспортных данных руководителя и главного бухгалтера;
  • правоустанавливающие документы, свидетельствующие о фактическом местонахождении организации (договоры аренды, субаренды, купли-продажи, свидетельство, подтверждающее право собственности на помещение и т.д.);
  • выписка из ЕГРЮЛ (выданная не ранее чем за 1 месяц на момент подачи документов).

б) Свидетельства (копии заверены организацией)

  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • свидетельство о государственной регистрации;
  • информационное письмо Госкомстата;
  • свидетельства о внесении всех изменений в учредительные документы.

в) Технико-экономическое обоснование

  • полное наименование проекта (сделки) и цель мероприятия;
  • расчет рентабельности сделки;
  • предполагаемые исполнители и соисполнители;
  • договоры на поставку товарно-материальных ценностей (работ, услуг);
  • договоры на реализацию товаров (работ, услуг);
  • требуемые заемные средства и срок их возврата;
  • график и направления использования заемных средств;
  • план доходов и расходов (с разбивкой по статьям) на период кредитования с ежемесячной разбивкой;
  • полная информация, за счет каких средств планируется погашение кредита и процентов за его пользование;

г) Документы, характеризующие инфраструктуру деятельности

  • договоры аренды производственных, складских, торговых и офисных помещений или документы, подтверждающие право собственности на помещения;
  • копии лицензий на осуществление лицензируемой деятельности;
  • копии необходимых лицензий и квот на осуществление экспорта.

д) Документы по обеспечению возврата кредита

  • Перечень предлагаемого обеспечения;
  • При оформлении залога недвижимости необходимы документы (подлинники и копии заверенные нотариусом, подтверждающие право собственности на закладываемое имущество, договоры купли-продажи и страхования имущества, независимая оценка закладываемого имущества):
  • свидетельство о государственной регистрации прав на недвижимое имущество;
  • договор купли-продажи на недвижимое имущество;
  • выписка БТИ (не старше 1 года);
  • кадастровый паспорт земельного участка (при передаче в залог земельного участка);
  • доверенность на представителя (при необходимости);
  • независимая оценка закладываемого имущества, в компаниях, рекомендованных банком;
  • страхование в одной из страховых компаний в пользу бака, при необходимости.

 

При оформлении Поручительства - документы, подтверждающие сведения клиента о поручителе:

 

  • паспорт (ксерокопия – все заполненные страницы);
  • кредитную историю, т.е. сведения о получавшихся в течение последних 3 лет кредитах в других банках, в т.ч. справки из банков о наличии/отсутствии ссудной задолженности (просроченной);
  • Сведения о наличии – отсутствии депозитных счетов в других банках (статистические данные).
  • Иные необходимые документы для регистрации залога.

е) Документы, характеризующие финансовое состояние клиента

  • выписки со счетов (рублевых и валютных) заверенные в другом банке, за последние три месяца;
  • обороты по счетам (рублевых и валютных), заверенные в другом банке, за последние три месяца;
  • справка о наличии или отсутствии ссудной задолженности из других банков;
  • справка о кредитной истории в другом банке;
  • справка об отсутствии картотеки и задолженности перед бюджетом из других банков;
  • копии квартальных Балансов и Отчетов о прибылях и убытках Заемщика с приложениями (с отметкой налоговой инспекции, заверенные главным бухгалтером) за последний год, в том числе на последнюю отчетную дату расшифровка следующих балансовых статей:

  • основные средства;
  • производственные запасы;
  • готовая продукция;
  • долгосрочные финансовые вложения (по срокам);
  • краткосрочные финансовые вложения (по срокам);
  • сведения о существенных событиях, затрагивающих финансово-хозяйственную деятельность заемщика.
  • товары;
  • дебиторская задолженность (по срокам);
  • кредиторская задолженность (по срокам);
  • незавершенное строительство.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Контакты:
т./ф. +7 (391) 268-08-05
Е-mail: pmb@post.kts.ru

 

 

 

 

© 2007 ККОО Поддержка малого бизнеса
Создание сайтов Красноярск megagroup.ru